Как вернуть до 650 тысяч рублей через налоговые вычеты в 2026 году
В избранное
Многие россияне переплачивают налоги, потому что не знают о вычетах или думают, что оформить их сложно. На самом деле налог можно вернуть самостоятельно несколькими способами, которые не займут много времени.
Bankiros.ru разобрался с экспертами, какие вычеты доступны россиянам и сколько реально можно получить, если делать вычет во второй половине 2026 года.
Имущественный вычет: до 650 тысяч рублей
Самый крупный вычет – при покупке жилья. Максимальная сумма, с которой можно вернуть налог при покупке жилья, – два миллиона рублей. При ставке НДФЛ 13% это позволяет получить обратно до 260 тысяч рублей.
Если квартира куплена в ипотеку, можно вернуть еще до 390 тысяч рублей с процентов по кредиту. Здесь лимит составляет три миллиона рублей. В итоге общая сумма возврата на одного человека может достигать 650 тысяч рублей.
«Надо понимать, что вернуть можно ровно столько, сколько НДФЛ вы оплатили в налоговую за нынешний год. Если работодатель удержал с вас, например, 80 тысяч рублей налогов, то больше этой суммы вы вернуть не сможете», – пояснила главный бухгалтер АО «АГИМА ИНТЕРАКТИВ» Дарья Деменькова.
Остаток не сгорает, его вы сможете вернуть в последующие годы.
Управляющий партнер юридической компании Vita Liberta Сергей Конон добавляет, что вычет доступен только тем, кто платит НДФЛ. Самозанятые на налог на профессиональный доход и арендодатели, не уплачивающие подоходный налог, права на льготу не имеют.
Впрочем, если арендодатель платит НДФЛ как физическое лицо через декларацию 3-НДФЛ, он может оформить вычет.
Социальные вычеты: лечение, обучение, спорт и ГТО
Часть расходов на лечение, обучение, спорт, благотворительность, пенсионные и страховые взносы государство возвращает в рамках социальных вычетов.
Общий лимит таких расходов – 150 тысяч рублей в год на человека. При ставке 13% вернуть можно до 19,5 тысячи рублей.
Вычет на обучение детей рассчитывается отдельно – из лимита 110 тысяч рублей на каждого ребенка в год, что дает до 14,3 тысячи рублей возврата.
Дорогостоящее лечение учитывается по фактическим расходам без ограничений, если услуга входит в специальный перечень, утвержденный ФНС:
- медицинские услуги, включая дорогостоящие, для себя, мужа или жены, родителей, детей до 18 лет (или до 24 лет, если ребенок учится очно), подопечных до 18 лет;
- лекарства, которые назначил врач, в том числе для членов семьи;
- страховые взносы по договору ДМС, если полис оформлен для лечения себя или членов семьи.
С 2026 года в вычет за спорт можно включить оплату занятий для родителей-пенсионеров, а сдавшие нормативы ГТО могут получить вычет в размере от 2 700 до 3 960 рублей в год в зависимости от ставки налога.
Самая распространенная ошибка – это считать только собственные расходы. Между тем налоговый вычет можно оформить и по расходам на лечение или обучение детей, а в ряде случаев супруга и родителей.
«Я всегда советую перед подачей декларации вспомнить все расходы семьи за год: нередко люди забывают про оплату логопеда, языковой школы или других образовательных организаций с лицензией», – рассказала Деменькова.
Инвестиционные и стандартные вычеты
С помощью инвестиционных вычетов по индивидуальным инвестиционным счетам можно вернуть до 52 тысяч рублей, если ставка налога 13%. Максимальная сумма для вычета — 400 тысяч рублей.
Вычеты на детей дают каждый месяц. За первого ребенка – 1,4 тысячи рублей, за второго – 2,8 тысячи, за третьего и каждого следующего – 6 тысяч. Если ребенок с инвалидностью, сумма будет больше.
Вычет действует до тех пор, пока доход не превысит 450 тысяч рублей с начала года. Проценты по вкладам и дивиденды в этот порог не включаются.
Какие доходы не облагаются НДФЛ
Прежде всего это:
- государственные пособия, кроме выплат по больничным листам,
- возмещение стоимости утраченного имущества,
- единовременная материальная помощь от работодателя при рождении или усыновлении детей.
С 2026 года необлагаемый лимит по таким выплатам увеличен с 50 тысяч до миллиона рублей.
«При этом от налога освобождаются не любые компенсации, а лишь те, что связаны с потерей источника дохода», – уточнил Конон.
Отдельные льготы предусмотрены для многодетных семей, людей с инвалидностью, ветеранов боевых действий и участников СВО.
С 2026 года большинство льгот по налогам на имущество оформляются сами. Налоговая автоматически применяет скидки на основе тех данных, которые у нее уже есть.
Как оформить вычет
Вернуть налог самостоятельно можно несколькими способами. Самый простой — через личный кабинет налогоплательщика. Налоговая сама собирает данные из клиник, вузов или фитнес-клубов и присылает готовое заявление. Вам остается только подписать его.
Чтобы подтвердить право на вычет, нужны только справки об оплате услуг. Это могут быть услуги образования, медицины, фитнеса и другие.
Деньги возвращаются на счет примерно за восемь дней. Через работодателя – тогда с зарплаты временно перестанут удерживать НДФЛ. И классическая декларация 3-НДФЛ – процедура занимает около 15-16 дней.
Вернуть деньги можно за последние три года. В 2026 году еще доступны выплаты за 2023, 2024 и 2025 годы. Если налоговая прислала готовое заявление в личный кабинет, собирать справки и чеки не нужно. Достаточно просто согласиться. Налоговая служба уже направила почти миллион таких уведомлений.
Если же вычетов много и разобраться в них сложно, можно обратиться к налоговым юристам, которые за комиссию сами составят декларацию и будут вести переговоры с налоговой. Сделать это можно на сайте Bankiros.ru через сервис НДФЛка.
Что это значит для россиян:
